界面新闻记者 | 林倩冰

人工智能、区块链等技术的迅猛发展，正重塑金融服务模式与行业生态。

近日，赛迪智库中小企业研究所联合网商银行开展的《AI时代小微经营者观察》研究认为，AI时代更需要发展普惠服务，行业应围绕金融、制造、零售等垂直痛点，把成熟的打法沉淀为可复用、可推广的方案，并形成示范效应。在公共服务层面，应提供公共算力、普惠工具和培训体系的支撑。同时完善数据、安全和责任规则，让AI在可信有序的环境中释放价值。

“小微企业的生意千差万别，要服务好他们，第一步不是看懂一张报表，而是真正读懂小微的生意。”网商银行党委书记、董事长金晓认为，AI可以帮助银行读研报、看产业链，理解企业在行业里的位置；也可以通过电话、视频等多模态方式，核实真实经营情况，帮助客户经理更全面地判断一家企业的经营能力。

网商银行行长冯亮在分享网商银行对AI服务小微经营者的探索时表示，AI可为小微经营者提供财税、票据，以及日常经营相关服务。除综合服务外，AI还可赋能信贷服务，比如对客户当下生产经营情况做出更准确的风险判断。

不过，AI如何更普适地服务理财、农业等专业细分领域仍有待探索。网商银行副行长、首席信息官高嵩在接受界面新闻等媒体群访时表示，如果仅仅使用AI对话或办事，出现幻觉尚能忍受，但真正让AI做决策仍存在风险。具体到细分服务领域，目前其尚未找到一套能打通所有服务领域的钥匙，只能在通用基础模型上叠加数据，以及更加精准的评测层，“每个场景单独来做。”

芝麻企业信用总经理吴丹丹认为，AI时代，可信身份不再局限于人与企业间的识别，同时也包括了人和智能体（Agent）、智能体和企业之间、智能体和智能体间的身份识别。大模型出现后，内容生成呈几何级数增长，导致可信数据浓度下降。在这样的背景下，如何进行数据评价服务，以及基于数据对企业经营提供更可信的服务，成为了待解的命题。

吴丹丹表示，可信身份必须充分数字化。可信身份数字化意味着可快速调用、识别、理解，减少摩擦成本。

值得一提的是，AI不仅可以赋能金融服务，也正反过来影响金融机构本身的运营发展。

冯亮在接受界面新闻等媒体群访时表示，从内部角度讲，AI赋能促使该行设定更清晰的评测标准，以推动和判断AI的交付成果。同时，AI的接入使得其工作更依赖高质量的数据以及上下文。在此前的大数据时代，数据与表格往往更受关注，而在AI时代，与客户沟通时所带来的上下文信息都可能对最后的业务决策产生影响。此外，未来，很多工作或由智能体而非员工完成，考核方式或需被重新定义。

冯亮认为，如果没有组织变化与之匹配，一个新的生产工具或许只能成为客户或员工的助理，很难去改变主营业务各部门之间的生产关系和工作习惯。当前这一生产力变革的时代，对组织的要求或比移动互联网时代更高。

不过，就银行业而言，目前将AI用于核心决策还存在困难。高嵩在回答界面新闻提问时表示，金融系统本身非常严谨，如果AI决策出现错误，谁为错误买单仍有待探讨，“这是一个技术的问题，也是一个监管的问题，也是自身经营的问题。”