每经记者：涂颖浩 编辑：黄胜（徽声在线整理）

随着人工智能技术的迅猛发展，如何在这场科技浪潮中抢占先机，成为众多行业领军者思考的核心命题。在金融与医疗健康领域，一些头部机构已率先绘制出AI战略的清晰蓝图。

时间回溯至2025年，中国平安集团管理层正式发布“AI in ALL”科技战略，标志着全面智能化转型的启动。同年业绩发布会上，联席首席执行官郭晓涛宣布“综合金融·九九归一”科技平台升级计划，旨在通过技术整合重构服务生态。2026年4月9日的服务升级发布会上，平安推出新一代AI“快捷服务”，实现“一句话办理业务”的突破，覆盖交易、融资、理赔、紧急救援等高频场景，重新定义金融服务效率标准。

当通用型AI助手席卷市场时，专业金融机构的AI布局呈现差异化路径。金融级AI助手如何突破“能聊天”的局限，真正实现“能办事”的专业价值？针对这一命题，中国平安集团首席技术官（CTO）兼平安科技总经理王晓航在接受《每日经济新闻》专访时，系统阐述了平安的AI战略逻辑。

“互联网巨头追求广度覆盖，我们专注深度耕耘。”王晓航强调，平安的AI战略聚焦两大核心赛道：一是打造金融顾问级AI，二是构建严肃医疗级AI，通过技术赋能形成可信赖的专业服务能力。

图片来源：受访者供图

AI重塑金融价值链：从后台支持到前台业务重构

NBD：保险业正在经历哪些由AI驱动的变革？

王晓航：保险行业的线上化进程仍在深化，大模型技术通过精准洞察客户需求、实现千人千面的产品匹配，正在创造新的增长极。例如，某头部险企通过AI需求分析系统，使线上投保转化率提升37%。

在代理人赋能方面，AI已贯穿获客、触达、转化的全流程。某创新项目通过智能话术生成、客户意图预测等功能，使普通代理人的成交率达到绩优水平的82%。更值得关注的是，AI正在推动运营模式变革——从人力密集型向算力密集型转型。在风险管理环节，AI核保系统通过多维度数据交叉验证，使逆选择风险识别准确率提升至95%，将风控前置到销售端。

“本轮AI革命不仅改变服务界面，更在重塑行业底层逻辑。”王晓航指出，某试点机构通过智能理赔系统，将车险理赔时效从3天压缩至8分钟，同时将欺诈案件识别率提高40%，这标志着运营环节正成为AI价值创造的主战场。

NBD：智能体技术如何推动金融AI的价值跃迁？

王晓航：当前AI能力已突破辅助工具的范畴，开始对标专业从业者水平。以Claude为代表的自主智能体，不仅能提供咨询服务，更能执行复杂任务。这种演进带来三个维度的价值突破：

1. 增收维度：某银行AI营销系统通过精准客户画像，使理财产品交叉销售成功率提升2.8倍

2. 降本维度：智能客服替代60%的常规咨询，单票处理成本从12元降至1.5元

3. 创新维度：某健康险产品通过AI动态定价，实现保障范围与保费的个性化匹配

“真正的突破在于AI开始承接完整业务链条。”王晓航透露，平安正在测试的AI财富管家，已能独立完成从风险评估到资产配置的全流程服务，其专业度通过CFA一级认证考试模拟测试。

专业AI的差异化竞争：高门槛服务承接与服务闭环构建

NBD：平安如何落实“AI in ALL”战略？

王晓航：我们将沿着两个战略方向深化布局：

1. 金融服务AI化：构建“家庭金融医生”系统，提供从保险规划到投资组合的全程陪伴服务。测试数据显示，该系统推荐的资产配置方案，年化收益率比人工平均高1.2个百分点

2. 医疗健康AI化：打造“全病程管理”平台，覆盖从疾病筛查到康复的全周期。某肿瘤专科试点中，AI多学科会诊系统提出的诊疗方案，与专家组一致率达93%

“专业壁垒是我们的护城河。”王晓航强调，平安拥有3.2万名持证金融顾问和1.5万名注册医师，这些专业资源正在通过AI实现能力复用与规模扩张。

NBD：与通用型AI助手相比，平安AI的差异化体现在哪里？

王晓航：当前市场上的AI助手可分为两类：一是以豆包为代表的咨询型工具，二是以Manus为代表的任务执行型产品。它们的共同局限在于：

1. 缺乏专业深度：难以处理复杂金融产品计算或医疗诊断决策

2. 服务断点：无法闭环解决实际问题，如完成保险理赔或预约专家手术

平安的解决方案具有三大特色：

1. 专业能力承接：AI通过图谱推理技术，可处理包括遗产继承规划、肿瘤多学科会诊等高复杂度任务

2. 服务资源整合：打通1.2万家合作医疗机构和2000个金融产品库，形成服务履约能力

3. 责任追溯机制：在医疗诊断等场景建立人工复核通道，确保服务合规性

NBD：“九九归一”AI助手的用户体验有何突破？

王晓航：该产品的设计基于三个洞察：

1. 流量重构：平安旗下App拥有1.8亿月活用户，但用户需要更智能的服务入口

2. 范式转变：从“人找服务”变为“服务找人”，AI主动感知用户需求

3. 体验升级：测试数据显示，任务完成率从传统模式的62%提升至91%，用户净推荐值（NPS）提高27个百分点

“我们正在构建‘意图理解-服务匹配-资源调度-结果反馈’的完整闭环。”王晓航透露，下一步将引入多模态交互技术，使AI能通过语音、文字、图像等多渠道理解用户需求。

在技术迭代加速的背景下，平安已建立动态优化机制，每月更新3000个服务场景模型，确保AI能力始终领先行业半步。“真正的AI竞争，是专业服务能力的竞争。”王晓航总结道。