大家好，我是小策！

13.3亿人参保，95%的参保率，中国这张医保网，已经覆盖了绝大多数家庭，现在，一部专门管医保的法律又来了！

2026年8月28日，《中华人民共和国医疗保障法》正式通过，2027年1月1日起施行。

对退休人员来说，异地看病怎么结算、子女账户怎么帮父母、失能老人谁来承担护理费用，都有了新的法律依据。

这次医保改革，真正值得关注的，是老百姓看病花的钱、账户里的钱，以及晚年照护，都有了更明确的制度保障。

中国医保发展到今天，靠的不是一句口号，而是持续不断的财政投入，2003年新型农村合作医疗制度开始建立，过去农村居民看病全靠自己扛的局面逐步改变。

2007年城镇居民医保推开，没有固定工作单位的老人和孩子，也有了基本医疗保障。

后来新农合与城镇居民医保整合，城乡居民基本医疗保险逐步形成，城乡居民开始享受统一的基本医保制度。

这张网能覆盖全国，背后是国家真金白银的支持，2018年至2025年，中央财政累计为医疗保障投入超过3万亿元。

2026年居民医保人均财政补助标准提高24元，达到不低于724元，对于普通家庭来说，724元可能只是一个数字，可放到全国几亿参保居民身上，就是一笔巨大的民生投入。

2025年，全国基本医疗保险参保人数达到13.31亿人，参保率稳定在95%，全年参保人员享受基本医保待遇达到87.53亿人次。

门诊、住院、药店购药，医保已经成为十几亿人日常生活中离不开的保障，依我看，医保制度的价值，不只是生病时能够报销，更重要的是让普通家庭不至于因为一场大病陷入经济困境。

对于困难群众，国家还有医疗救助托底，2025年全国医疗救助基金资助7666万多人参加基本医保，实施门诊和住院救助近2亿人次。

基本医保、大病保险和医疗救助相互衔接，就是为了尽可能减少因病致贫、因病返贫的情况。

对于退休人员来说，医保好不好用，不看宣传材料上的数字，关键看生病时能不能少垫钱、少跑腿。

过去老人跟着子女到外地生活，最头疼的就是看病报销，住院费先自己垫付，出院后还要准备材料，回参保地办理手续，对于需要长期吃药、反复住院的老人，这笔周转资金并不轻松。

2025年全国跨省异地就医直接结算达到3.08亿人次，减少群众垫付2075.06亿元，住院费用跨省直接结算率达到90%。

2027年施行的《医疗保障法》进一步明确，要完善异地就医直接结算制度，符合规定的医保基金支付费用，应当按照规定及时足额结算。

不过异地就医不代表随便到一家医院都能直接报销，参保地、就医地、定点医疗机构以及备案手续，仍然要按照当地政策办理。

长期跟随子女生活的退休人员，可以提前了解异地就医备案流程，避免真正住院时才发现手续没有办好。

另一个好消息，是医保个人账户家庭共济，有些年轻人平时很少看病，职工医保账户里积攒了不少钱，父母却因为长期吃药、定期检查，经常需要自己掏钱。

现在符合规定的近亲属可以使用职工医保个人账户共济资金，支付个人负担的医疗费用，也可以按照规定缴纳居民医保费。

2026年10月16日起，医保钱包2.0版在全国上线运行，截至10月21日，全国支持医保钱包消费的定点医药机构达到16947家，跨省工作的子女，也可以按照规定帮助父母分担医疗费用。

这里要注意，家庭共济不是把子女的医保待遇直接转给父母。

父母原来参加居民医保，仍然按照自己的参保身份享受待遇，共济资金只是帮助支付符合规定的费用，个人账户里的钱也不能随意取现或挪作他用。

看病能报销，药品价格也关系到退休家庭的钱袋子，2018年以来，国家持续推进药品集中带量采购，医保药品目录也不断调整。

2025年医保目录新增114种药品，目录内药品总数达到3253种，对于需要长期服用降压药、降糖药以及其他慢性病药物的老人来说，药品价格下降，意味着每个月都可能少花一笔钱。

我认为医保改革不能只看报销比例，药品能不能买到、价格能不能降下来，同样重要，毕竟对常年吃药的老人来说，每个月少花几十元，一年下来也是一笔实实在在的开支。

这次《医疗保障法》最值得关注的，是把医保参保、待遇支付、基金管理和监督责任等内容纳入专门法律框架。

法律明确了参保人员的相关权益，也对医保经办机构、定点医疗机构提出了责任要求，该支付的费用不能无故拖延，个人医保权益记录也应得到保护。

参保人员遇到结算问题，可以核对费用清单，保留票据和支付记录，按照规定申请查询、复核。

新法还要求实行实名就医、实名购药，子女帮父母买药，可以按照规定办理委托手续，但不能把医保卡随便交给别人冒名使用。

医保基金关系到每一位参保人的利益，违规使用不仅损害个人权益，也会影响整个保障体系的正常运行。

还有一个关系到退休家庭的大问题，就是失能老人谁来照顾。

老人年纪大了，可能不只是看病吃药，还需要长期有人喂饭、洗漱、穿衣和陪护，子女要上班，长期照护又需要投入大量时间，一个家庭很容易被压得喘不过气。

长期护理保险，就是为符合条件的失能人员提供基本生活照料和医疗护理保障。

国家医保局公布的数据显示，截至2025年底，长期护理保险试点覆盖人群达到3.08亿人，累计惠及超过330万失能人员。

2026年国家进一步推动长期护理保险制度建设，提出用3年左右时间基本建立适应我国国情的长期护理保险制度，2027年施行的《医疗保障法》也明确提出建立健全长期护理保险制度。

这意味着过去主要依靠子女和家庭承担的长期照护压力，正在逐步纳入社会保障体系。

不过长期护理保险不是年纪大了就能直接领取，需要经过规定的失能等级评估，具体待遇和服务范围还要看当地政策。

对于退休人员，还有一项变化值得关注：新法鼓励灵活就业人员参加职工基本医疗保险。

子女如果从事个体经营、平台接单等工作，也能根据自身情况了解参保渠道，家庭成员参保更加稳定，遇到疾病时才不至于临时找钱、临时补手续。

从13.3亿人参保，到异地就医直接结算，再到家庭共济和长期护理保险，中国医保这张网还在不断织密。

2027年1月1日新法正式施行，退休人员要关注自己的参保记录、异地就医手续和家庭共济功能。

说到底，医保改革不是多几个新名词，而是让老人看病少垫钱、买药少花钱，晚年生活多一份保障。