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这是一份黑龙江鸡西市一位退休老哥的养老金核定表。

男士，1966年8月出生，2026年8月年满60岁正常退休，没有选择延迟退休。1996年1月起参保缴费，截至2026年8月，累计缴费年限30年8个月，无断缴，个人账户储存额80805.63元，平均缴费指数0.6277。

看到这些数据，很多人第一感觉会疑惑：怎么30岁才开始交社保？其实这种情况并不少见。

这位老哥很可能在30岁之前就已经参加工作，只是当时不是正式在编职工，一直没有参保缴费。等到1996年1月社保统账结合制度落地，他才正式开始缴纳养老保险。所以社保系统里记录的缴费年限，只能从1996年算起，一共30年8个月，相比很多同龄有视同缴费年限的人，至少少了8年以上。

他参保起始时间刚好卡在统账结合节点之后，没有视同缴费年限，也就没有过渡性养老金，对养老金待遇的影响还是比较大的。

核算下来：基础养老金1923.02元，个人账户养老金581.34元，两项合计每月2504.36元。

折算下来每一年缴费年限对应的养老金只有81.66元。

老哥属于灵活就业退休，大概率早年有单位从业经历，后来因故离职，改为个人自费缴纳职工养老保险。缴费指数偏低，再加上没有视同缴费年限加持，最后养老金不高，也就很好理解了。

我们可以做个对比：倘若他能多8年视同缴费年限，核算过渡性养老金，每月待遇还能再多四百多元，差不多能接近3000元。

可惜现实没有假设。

不少灵活就业的朋友看完这个案例，心里都会疑惑：交了三十年社保，养老金怎么就这么一点？

和同龄人对比，核心差距就在过渡性养老金上。

也有人会问：“视同年限不是已经计入基础养老金了，还要单独计发过渡性养老金，不是重复计算吗？”

换个角度更好理解：过渡性养老金本质，就是对视同缴费阶段没有建立个人账户的补偿。在视同缴费那段时期，养老保险制度还没有个人账户，没有资金划入个人养老账户，过渡性养老金，就是用来弥补这一块缺口的。

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