每经记者｜涂颖浩每经编辑｜毕陆名

11 月 6 日，以 “焕新・聚力 智绘宏篇” 为主题的 2026 金融发展年会在北京举行。在 “数字人民币出海与跨境支付互联互通” 圆桌环节，PingPong 合伙人罗永龙就数字人民币与传统跨境支付、境外钱包内用的关系分享了自己的观察。

“传统跨境支付今天仍然是主流，原因很实在：网络覆盖面最广，市场接受度也最高。” 罗永龙表示，到账时效和费用确实是痛点，但正因为它已经是主流，可信度和可用性短期内没有别的渠道能替代。

在他看来，数字人民币的优势在结算机制本身：支付即结算、7×24小时不间断，去掉了中间代理行，未来在结算效率上的优势会非常明显。但现阶段还存在以下短板：一是覆盖的国家和地区还很有限；二是境外接受程度偏低。“所以现阶段数字人民币远远谈不上‘替代’，更准确的说法是‘局部区域的补充’。”

对于“外包内用”这一路径，罗永龙认为数字人民币在其中扮演的是支撑和延伸的角色。“它最大的好处，是不改变境外用户来华的使用习惯——他在海外怎么用，到中国还怎么用，没有适应成本。”但他也提醒，这一过程涉及的主体非常多：境外的持牌机构；境内负责对接的数币达、数字人民币国际运营中心；收单与受理服务商；银行；以及场景提供方，链条很长。“链条一长，费率和结算时间就不是任何单一主体能完全准确控制的。”

针对跨境支付领域是否会出现“巨无霸”的问题，罗永龙判断，跨境支付是一个慢慢长出来的全球生态，垄断型格局不太容易出现。“跨境支付参与的供应商太多，缺了哪个环节都走不通。”他进一步解释，监管边界决定了这一点：境外机构在境内没有商业主体存在、没有牌照，就不能为境内商户提供支付服务，只能到境内去找合作伙伴——银行、第三方支付机构，或者人民币清算行、运营中心。“这条界限是很清楚的。”

合规成本并不止于支付环节。罗永龙提到，境外人士在境内打车、购物，会产生各类交易数据；这些数据怎么传，传输过程是否构成违规、有没有豁免通道、谁有权处理这些数据、是否经过国家网信办的数据出境安全评估等，是需要整个行业提前思考和规划的。

“表面上看起来，只是扫了个码、一笔钱流转了。” 他说，但抛开商业环节不谈，这里面还有负责数据的、做反洗钱的、做国际收支申报的、做合规的，“每一个角色在这个生态里都有它存在的价值。”