“早在今年三四月份，我们就已经开始在内部全面梳理营销和管理流程了，这其中包括直播过程中可能涉及到的合规话术、代理人的账号管理以及身份认证等关键环节。”保险从业者小张（化名）在《金融产品网络营销管理办法》（业内普遍称之为“930新规”）正式实施前夕，便积极推动其所在的保险中介机构启动了内部流程的调整与规范工作。

在小张看来，这一系列前置梳理工作是行业发展的必然要求。如今，线上获客已成为众多保险代理人的核心拓客渠道。据他透露，其所在机构2025年业绩榜单上的前三名销售精英，几乎都拥有并运营个人自媒体账号，通过线上直播等方式挖掘客户。“这一比例相较于2024年又有所提升，这也促使我们必须紧跟代理人的步伐，做好相应的管理和服务工作。”

当时，小张心中最大的疑虑是各大社交平台将如何管控保险直播与营销账号。随着“金融930新规”实施日期的日益临近，各大平台纷纷行动起来，依据新规要求对平台内容进行整改，其中小红书对保险代理人的资格认证措施尤为引人关注。

尽管小红书并非首个对保险代理人进行资格认证的平台，但在当前这一特殊时间节点推出此举措，仍然引发了市场的广泛关注。身份认证是否会成为代理人账号职业化的难题？身份认证后又能否为代理人个人账号带来更多流量？徽声在线记者就此展开了深入调查。

劳动合同、代理协议均可作为有效认证资料

“成功完成官方‘职业认证’，就如同拿到了合规展业的‘通行证’。”“想要稳定地创作内容、降低违规风险，保险从业者职业认证是最基础、也是最稳妥的一步。”……近期，小红书推出了保险从业人员资质认证服务，与之相关的认证流程帖也如雨后春笋般涌现。保险代理人王月（化名）也在第一时间完成了相关认证。

“认证流程其实相当简单，与之前视频号的认证流程相差无几。”王月表示，她已经提交了相关的认证资质，平台提示“预计7个工作日完成审核”。

记者打开小红书个人认证页面发现，个人职业资质认证被细分为医疗健康、法律、商业财经、媒体、公职人员、教育、出行等多个类别。保险从业人员的身份类型被归类在“商业财经”下面，并根据代理人签订的劳动合同、代理人协议的不同，进一步划分为两类。

图片来源：小红书截图

对于与保险及保险中介机构签订劳动合同的代理人，需要机构出具劳动合同或在职证明（需包含姓名、身份证号、入职时间、职务、任职单位公章，且需为最近一个月内开具）；而对于与保险及保险中介机构签订代理协议的代理人，如果无法提供劳动合同或在职证明，则需要提供代理人协议作为身份证明（同样需包含姓名、身份证号等有效信息，且需为最近一个月内开具）。

图片来源：小红书截图

从平台规则文本中可以看出，劳动合同并非唯一的准入凭证，在职证明、代理协议同样具备认证效力。“实际上，绝大多数保险代理人签署的都是委托代理合同，而非劳动合同。”某保险公司内部人士向记者透露，代理制是国内保险营销队伍的主流模式，代理人与机构之间属于民事委托关系，并不存在劳动法意义上的雇佣隶属关系，他们的薪酬主要以佣金为主，且不享受员工社保待遇。如果严格按照劳动合同要求，行业绝大多数一线代理人从根源上就无法满足该条件。

此次将在职证明、代理协议同样作为认证凭证，对代理人来说无疑是一个相对宽松的规则。而代理人在小红书平台完成认证后，其个人主页的介绍栏里会出现“保险从业人员”的相应字样。

多家机构已针对身份认证进行流程调整

根据这一新要求，多家保险公司和中介平台也纷纷作出了相应调整。

以大童保险服务为例，在其展业工具“快保”上，设有统一的在职证明入口。代理人只需选择用途后提交申请，经审核后即可开具电子在职证明。为了避免歧义和误解，在职证明中会明确标注与代理人为委托销售关系。除了提供认证资料支持外，大童保险服务还与抖音、视频号、小红书三大主流平台保持密切沟通，积极解决认证过程中存在的共性问题。

“针对930新规，我们确实在流程上做了前置化调整。”上述某保险公司内部人士表示，目前公司不仅要求代理人去完成小红书认证，还在内部管理系统中将“职业资质有效性”设置为KOS（关键意见销售）账号运营和内容分发的必要校验项。如果代理人的执业状态出现异常，系统层面会直接限制其关联账号的营销权限，从源头上堵住无资质营销的漏洞。同时，对于外部达人合作，公司也建立了更为严格的资质准入审核流程，确保所有对外呈现的内容营销行为都建立在合规资质的基础之上。

记者注意到，小红书并非首个开启职业认证的平台。今年3月份，微信视频号就已经要求自称具备专业资质的账号必须完成职业或机构认证，并确保出镜人、认证信息、资质证照三者一致。

那么，开启职业认证后，对一线代理人的影响究竟有多大呢？在早已完成视频号职业认证的王月看来，即便进行了职业资格认证，除职业合规外，对个人展业的影响其实并不大。“我的视频号上半年就完成了认证，可是从流量端来看，变化并不明显。我认证的主要目的是可以更自由地讲保险相关的话题。”王月表示，“对我来说，认证主要是为了激活私域流量，增强与客户的互动和信任。”

但“930新规”的影响远不止于此，王月的担心也始终未曾消散。“930新规实施后，我们不能随意讲解产品了，这意味着只能做保险方面的科普内容。而且做直播时也有很多禁忌词需要避免，我也在等待，看看‘930’后会有哪些新的变化和要求。”

从业者：平台与金融资质要求间边界不清晰问题仍存

需要指出的是，在助力代理人认证的过程中，从业机构和从业者也发现了一些平台和金融资质要求之间存在边界不清的问题。

“930新规要求，进行金融产品网络营销必须取得授权，并使用机构开设的账号。从各平台实际情况来看，仅有认证为金融机构的企业号（简称蓝V）和企业员工号（所有权为公司，代理人仅有使用权）两类形态完全符合要求。”某保险中介平台工作人员对徽声在线记者表示，平台仍存在大量的个人保险从业认证，如视频号、抖音及本次开放了保险从业认证的小红书，很可能依然存在大量不合规的金融活动。

此外，抖音的个人保险从业认证材料要求之一为“持有5年以上保险中介执业证书”，而保险中介云平台的查询入口中仅展示最近一次机构登记信息，过往执业信息无处可查。这实际上形成了“须连续5年在同一家保险中介机构且代理关系存续”的要求，无形中拉高了认证门槛。

而从业者认为，影响最大的还在于数据问题。上述保险中介平台工作人员表示，平台认证与银保信数据未打通，平台无从验证机构、代理人或其他金融从业者提供的认证材料真实性，尤其是无法验证执业编号是否真实有效。这可能为不合规的金融活动埋下巨大隐患。

图片来源：抖音平台截图

不过，上述人士也表示，在平台认证与银保信数据未打通的前提下，提交在职证明是证明代理人执业信息真实的重要佐证，具有长期存在的合理性和必要性。金融作为特许经营行业，从长期来看监管尺度只会趋紧不会放宽，平台规则也更可能是收紧而非放宽。但如何解决边界问题，仍需要在实践中加强多方合作与沟通。

“《金融产品网络营销管理办法》要求第三方平台对营销主体进行资质资格核验，目的在于规范保险产品网络营销行为、落实‘机构持牌、人员持证’的原则要求。”有业内人士表示，线上化已经是全社会的趋势，顺应这一趋势不是可选项而是存活下来的必要条件。甚至在某种程度上，机构对于代理人进军自媒体的支持力度将决定机构未来的生存与发展。