9月11日，在2026 Inclusion·外滩大会的盛会上，蚂蚁集团旗下的互联网保险优选平台——蚂蚁保，针对广大用户在购买保险过程中普遍面临的“选择难、查找难、理解难”三大核心难题，正式宣布对其三大AI服务进行全面升级：AI保险帮选、AI保险快查以及AI保险顾问。这一升级举措覆盖了用户从投保前的需求分析到投保后的服务咨询的全链路，旨在为用户带来更加便捷、高效且个性化的保险服务体验。

蚂蚁集团副总裁兼蚂蚁保总经理陈冠华在会上强调，蚂蚁保始终将用户实际需求作为产品与服务定义的出发点。随着AI技术的不断发展，其应用已从通用智能领域逐步深入至行业智能时代。在这一背景下，以人为本、精准把握用户需求的产品定义能力，依然是保险行业在激烈竞争中脱颖而出的关键。他表示：“此次蚂蚁保三大AI服务的升级，是我们持续关注用户痛点、不断优化服务体验的又一重要举措。未来，随着技术的不断进步，保险行业将迎来一个智能产品层出不穷、百花齐放的新时代。”

构建AI产品矩阵，破解“选、查、问”三大难题

保险产品因其天然的金融属性，往往伴随着较高的认知门槛。许多用户在面对琳琅满目的保险产品时，往往感到无从下手，难以明确自己的保障需求。针对这一问题，蚂蚁保首页创新性地引入了“AI保险帮选”服务。该AI工具能够主动与用户进行互动，通过一系列精心设计的问题，帮助用户逐步厘清自己的保险需求，并在全平台范围内进行精准的产品匹配。

在实际体验中，笔者发现AI保险帮选会主动询问用户具体担心的风险类型，如生病住院医药费贵、突发大病钱不够用等，并据此推荐相应的保险产品，如住院医疗险、重疾险等。值得一提的是，在隐私计算的严密保障下，主动式问询的“AI保险帮选”推理维度超过1000个，能够为用户提供更加全面、细致的需求分析。经过互动需求校准后，用户点击率从原先的5%大幅提升至25%，提升幅度高达5倍。

当用户有了明确的目标产品后，蚂蚁保平台还提供了“AI保险快查”服务，以满足用户对产品保障的深入了解需求。该服务不仅支持对保单进行结构化拆解，将保障责任、免责条款、价格等关键信息一目了然地呈现给用户，还支持多款产品同时对比，让用户能够轻松发现产品间的细微差异。目前，“AI保险快查”已覆盖全网医疗险、重疾险、储蓄型保险等2万款主流产品，累计服务用户超过1400万。

对于那些存在健康异常、不确定是否能顺利投保，或者对保险条款感到困惑的用户来说，蚂蚁保平台的AI保险顾问“蚁小保”无疑是一个贴心的助手。通过语音对话、拍照识别体检报告等多模态交流方式，“蚁小保”能够一步步协助用户评估健康状况，查询并匹配合适的保险产品。

笔者亲自尝试为有腰椎滑脱、抑郁症的家人咨询保险问题，上传了病历报告后，“蚁小保”在确认无对应并发症后，迅速匹配了投保条件更宽松的中老年百万医疗险。如果用户对AI保险顾问的回答不够放心，还可以直接要求转人工服务。据统计，每月与AI保险顾问“蚁小保”进行对话的用户数超过600万。在升级为多模态对话后，“蚁小保”的平均对话轮次从4轮提升至8.6轮，互动量提升超过一倍。

从通用智能到行业智能，产品定义能力成核心竞争力

近年来，蚂蚁保在保险行业AI全链路布局方面持续探索，基于对用户的深度理解，精准定义产品和服务，助力AI服务从通用智能向行业智能实现深度落地。

早在2021年底，蚂蚁保就推出了理赔服务品牌“安心赔”，依托“理赔大脑”AI技术，该服务最多可识别107种医疗、理赔凭证，为用户在理赔过程中提供AI系统的识别和协助指导。到了2024年，蚂蚁保更是结合AI技术与保险公司合作上线了“秒赔”服务试点。试点机构阳光财险在蚂蚁保平台上的门诊险和住院医疗险赔付案件中，有81%的门诊险和50%的住院医疗险赔付案件已经实现秒级结论审核，大大缩短了用户的理赔等待时间。

2025年，AI保险顾问“蚁小保”的上线，进一步降低了保险条款和服务的理解门槛，让用户能够明明白白地购买到适合自己的保险产品。据统计，“带病体如何选保险、能否正常承保、理赔找谁？”成为用户向“蚁小保”提问最多的三类问题。

从“安心赔”到“AI保险顾问”、“AI保险帮选”、“AI保险快查”，蚂蚁保始终围绕用户实际痛点，精心定义了多个AI产品，不仅提升了用户的服务体验，更全面推动了通用智能向行业智能的规模化落地。如今，AI服务在保险行业已经逐渐普及，开始飞入寻常百姓家。

中国人民大学保险研究所所长魏丽对此表示高度认可。她认为，以蚂蚁保为代表的互联网保险平台在AI服务方面的持续投入和发展，有力推动了金融消费的信息平权。这一举措是实现普惠保险和消费者权益保护的关键一步，让每个普通人都能平等获取真实、可理解、可比较的保险信息，有助于营造一个用户自主选择、理性投保的良好行业环境。