9月11日，在2026 Inclusion·外滩大会的盛会上，蚂蚁集团旗下的互联网保险优选平台——蚂蚁保，针对用户在购买保险过程中普遍面临的“选择难、查找难、理解难”三大核心难题，正式宣布对其三大AI服务进行全面升级：AI保险帮选、AI保险快查、AI保险顾问。这一升级举措将全方位覆盖用户从投保前的需求分析到投保后的服务咨询全流程，旨在为用户带来更加便捷、高效、个性化的保险服务体验。

蚂蚁集团副总裁兼蚂蚁保总经理陈冠华在会上表示，蚂蚁保始终致力于根据用户的实际需求和痛点，来打造优质的产品与服务。随着AI技术的不断发展，其应用已经从通用智能领域深入到了行业智能时代。在这个过程中，以人为本、精准定义产品仍然是蚂蚁保的核心竞争力所在。“此次升级三大AI服务，是蚂蚁保持续创新、满足用户需求的重要一步。未来，我们将继续根据用户反馈和痛点，不断推出更多优质产品，推动保险行业迎来一个智能产品百花齐放的新时代。”陈冠华充满信心地说道。

构建AI产品矩阵，破解“选、查、问”三大难题

保险作为一种金融产品，天然具有一定的认知门槛。许多用户在面对琳琅满目的保险产品时，往往感到无所适从，不知道如何根据自己的需求进行挑选。针对这一问题，蚂蚁保平台通过智能调度“AI保险帮选”功能，主动与用户进行互动，帮助用户厘清保障需求，并在全平台范围内进行产品匹配。这一创新举措，有效解决了用户选择难的问题。

在实际体验中，笔者发现AI保险帮选会主动询问用户具体担心的风险类型，并根据用户的需求介绍相应的保险产品。例如，如果用户担心生病住院医药费过高，AI会推荐住院医疗险；如果用户担心突发大病导致资金紧张，AI则会推荐重疾险。在隐私计算的严格保障下，主动式问询的“AI保险帮选”拥有超过1000个推理维度，能够精准捕捉用户需求。经过互动需求校准后，用户点击率从原来的5%大幅提升至25%，提升了整整5倍。

当用户有了心仪的目标产品后，往往希望进一步了解产品的保障范围、免责条款、价格等关键信息。为此，蚂蚁保平台提供了“AI保险快查”服务。该服务不仅支持对保单进行结构化拆解，让用户一目了然地了解产品的各项保障责任，还支持多款产品同时对比，帮助用户发现产品间的细微差异。目前，“AI保险快查”已经覆盖了全网医疗险、重疾险、储蓄型保险等2万款主流产品，累计使用用户超过1400万。

在保险购买过程中，用户还可能遇到一些复杂的问题，如存在健康异常不确定是否能顺利投保、对保险条款理解困难等。针对这些问题，蚂蚁保平台推出了AI保险顾问“蚁小保”。用户可以通过语音对话、拍照识别体检报告等多模态交流方式，与“蚁小保”进行深入沟通。AI保险顾问会一步步协助用户评估风险、查询并匹配合适的保险产品。

笔者尝试为有腰椎滑脱和抑郁症的家人咨询保险问题，上传了病历报告后，“蚁小保”与用户确认无对应并发症后，迅速匹配了投保条件更宽松的中老年百万医疗险。如果用户对AI保险顾问的回答不够放心，还可以直接要求转人工服务。据了解，每月与AI保险顾问“蚁小保”对话的用户数超过600万。在升级为多模态对话后，“蚁小保”的平均对话轮次从4轮提升至8.6轮，互动量提升超过一倍。

从通用智能到行业智能，精准定义产品是关键

近年来，蚂蚁保在保险行业AI全链路布局方面持续探索，基于对用户的深度理解，精准定义产品和服务，助力AI服务从通用智能向行业智能落地。这一过程中，蚂蚁保不断积累经验、优化算法，为用户提供更加贴心、专业的保险服务。

早在2021年底，蚂蚁保就推出了理赔服务品牌“安心赔”。该品牌依托“理赔大脑”AI技术，能够最多识别107种医疗、理赔凭证，在理赔过程中为用户提供AI系统的识别和协助指导。到了2024年，蚂蚁保结合AI技术与保险公司合作上线了“秒赔”服务试点。试点机构阳光财险在蚂蚁保平台上的81%门诊险和50%住院医疗险赔付案件，已经实现了秒级结论审核，大大提高了理赔效率。

2025年，AI保险顾问“蚁小保”的上线更是进一步降低了保险条款和服务的理解门槛。用户可以通过与“蚁小保”的互动，明明白白地购买到适合自己的保险产品。据统计，“带病体如何选保险、能否正常承保、理赔找谁？”成为用户向“蚁小保”提问最多的三类问题。

从“安心赔”到“AI保险顾问”、“AI保险帮选”、“AI保险快查”，蚂蚁保根据用户的实际痛点，精准定义了多个AI产品。这些产品的推出不仅提升了用户的服务体验，还全面推动了通用智能向行业智能的规模化落地。如今，AI服务在保险行业已经开始飞入寻常百姓家，为更多用户带来便捷和保障。

中国人民大学保险研究所所长魏丽表示，以蚂蚁保为代表的互联网保险平台在AI服务方面的持续投入和发展，推动了金融消费的信息平权。这是实现普惠保险和消费者权益保护的关键一步。通过让每个普通人都能平等获取真实、可理解、可比较的保险信息，有助于用户打造一个自主选择、理性投保的行业环境。