9月11日，在2026 Inclusion·外滩大会的盛会上，蚂蚁集团旗下的互联网保险优选平台——蚂蚁保，针对用户在购买保险过程中普遍面临的“选择难、查找难、理解难”三大行业痛点，正式宣布对其三大AI服务进行全面升级：AI保险帮选、AI保险快查以及AI保险顾问。这一升级举措覆盖了用户从投保前的需求分析到投保后的服务咨询的全流程，旨在为用户提供更加便捷、高效、个性化的保险服务体验。

蚂蚁集团副总裁兼蚂蚁保总经理陈冠华在会上表示，蚂蚁保始终坚持以用户需求为导向，致力于解决用户在实际购买保险过程中遇到的各种难题。随着AI技术的不断发展，其应用已经从通用智能领域逐步深入到行业智能领域。蚂蚁保此次升级三大AI服务，正是顺应了这一趋势，以人为本，精准定义产品与服务，以满足用户日益多样化的保险需求。陈冠华还透露，未来蚂蚁保将继续根据用户痛点，不断推出更多创新产品，引领保险行业进入一个智能产品百花齐放的新时代。

构建AI产品矩阵，破解“选、查、问”三大难题

保险产品因其涉及金融知识，具有一定的认知门槛，许多用户在面对琳琅满目的保险产品时，往往感到无所适从，不知道如何根据自己的需求进行选择。针对这一问题，蚂蚁保平台首页引入了“AI保险帮选”这一智能工具。该工具能够主动与用户进行互动，通过询问用户具体担心的风险类型，帮助用户厘清自己的保障需求，并在全平台范围内进行产品匹配，为用户提供个性化的保险推荐。

在实际体验中，笔者发现AI保险帮选会主动询问用户对于特定风险的担忧，如生病住院医药费贵、突发大病钱不够用等，并据此介绍相应的保险产品，如住院医疗险、重疾险等。值得一提的是，在隐私计算的保障下，AI保险帮选能够进行超过1000个维度的推理分析，通过互动需求校准，使用户点击率从原来的5%大幅提升至25%，提升了整整5倍。

当用户有了目标产品后，想要进一步了解产品的保障细节时，蚂蚁保平台还提供了“AI保险快查”服务。这一服务不仅支持对保单进行解读，能够结构化地拆解保障责任、免责条款、价格等关键信息，还支持多款产品同时对比，让用户能够清晰地看到不同产品之间的细微差异。目前，“AI保险快查”已经覆盖了全网医疗险、重疾险、储蓄型保险等2万款主流产品，累计使用用户数已超过1400万。

对于那些存在健康异常、不确定是否能顺利投保，或者对保险条款看不懂等复杂问题的用户，蚂蚁保平台还提供了AI保险顾问“蚁小保”进行咨询。蚁小保支持语音对话、拍照识别体检报告等多模态交流方式，能够一步步协助用户评估自身情况，查询并匹配合适的保险产品。

笔者亲自尝试为有腰椎滑脱、抑郁症的家人咨询，上传了病历报告后，“蚁小保”在确认无对应并发症后，为用户匹配了投保条件更宽松的中老年百万医疗险。如果用户对AI保险顾问的回答不够放心，还可以直接要求转人工服务。据了解，每月与AI保险顾问“蚁小保”进行对话的用户数已超过600万。在升级为多模态对话后，蚁小保的平均对话轮次从4轮提升至8.6轮，互动量提升超过一倍。

从通用智能到行业智能，产品定义成为核心竞争力

近年来，蚂蚁保持续在保险行业AI全链路布局方面进行探索，基于对用户的深度理解，精准定义产品和服务，助力AI服务从通用智能向行业智能落地。这一过程中，产品定义成为了蚂蚁保的核心竞争力。

早在2021年底，蚂蚁保就推出了理赔服务品牌“安心赔”，依托“理赔大脑”AI技术，最多可识别107种医疗、理赔凭证，在理赔过程中为用户提供AI系统的识别和协助指导。到了2024年，蚂蚁保更是结合AI技术与保险公司合作上线了“秒赔”服务试点。试点机构阳光财险在蚂蚁保平台上的81%的门诊险和50%的住院医疗险赔付案件，已经实现了秒级结论审核，大大提高了理赔效率。

2025年，AI保险顾问“蚁小保”的上线，更是有效降低了保险条款、服务的理解门槛，让用户能够明明白白地购买到适合自己的保险产品。据统计，“带病体如何选保险、能否正常承保、理赔找谁？”成为了用户提问最多的三类问题，而蚁小保正是针对这些问题提供了有效的解决方案。

从“安心赔”到“AI保险顾问”、“AI保险帮选”、“AI保险快查”，蚂蚁保根据用户实际痛点，定义了多个AI产品，不仅提升了用户的服务体验，更全面推动了通用智能向行业智能的规模化落地。如今，AI服务在保险行业已经开始飞入寻常百姓家，为更多用户带来了便捷和保障。

中国人民大学保险研究所所长魏丽表示，以蚂蚁保为代表的互联网保险平台在AI服务方面的持续投入和发展，不仅推动了金融消费的信息平权，更是实现普惠保险和消费者权益保护的关键一步。通过让每个普通人都能平等获取真实、可理解、可比较的保险信息，有助于用户打造一个自主选择、理性投保的行业环境。