9月11日，在2026 Inclusion·外滩大会的盛大舞台上，蚂蚁集团旗下的互联网保险优选平台——蚂蚁保，针对用户在购买保险过程中普遍面临的“选择难、查找难、理解难”三大核心难题，正式宣布对其三大AI服务进行全面升级：AI保险帮选、AI保险快查以及AI保险顾问。这一升级举措覆盖了用户从投保前的需求分析到投保后的服务咨询的全流程，旨在为用户带来更加便捷、高效、个性化的保险服务体验。

蚂蚁集团副总裁兼蚂蚁保总经理陈冠华在会上强调，蚂蚁保始终将用户实际痛点作为产品与服务定义的出发点。随着AI技术的不断演进，其应用已从通用智能领域深入至行业智能时代。在这一背景下，以人为本、精准定义产品与服务依然是蚂蚁保的核心竞争力。他表示：“此次三大AI服务的升级，只是我们迈出的第一步。未来，蚂蚁保将继续紧密围绕用户需求，不断推出更多优质产品。可以预见，保险行业即将迎来一个智能产品百花齐放、竞相绽放的新时代。”

构建AI产品矩阵，破解“选、查、问”三大难题

保险产品因其固有的金融属性，往往伴随着一定的认知门槛。许多用户在面对琳琅满目的保险产品时，往往感到无所适从，难以明确自己的保障需求。针对这一问题，蚂蚁保首页特别引入了“AI保险帮选”服务。该AI工具能够主动发起对话，通过互动交流帮助用户逐步厘清需求，进而在全平台范围内进行精准的产品匹配。

在实际体验中，笔者发现AI会主动询问用户具体担忧的风险类型，并据此介绍相应的保险产品。例如，若用户担心生病住院产生的高额医药费，AI会推荐住院医疗险；若用户担忧突发大病导致资金紧张，AI则会推荐重疾险。值得一提的是，在隐私计算的严密保护下，主动式问询的“AI保险帮选”推理维度超过1000个，经过互动需求校准后，用户点击率从原先的5%大幅提升至25%，提升幅度高达5倍。

当用户有了心仪的目标产品，并希望进一步了解产品保障详情时，蚂蚁保平台还提供了“AI保险快查”服务。该服务不仅支持保单解读，能够结构化拆解保障责任、免责条款、价格等关键信息，还支持多款产品同时对比，让产品间的细微差异一目了然。目前，“AI保险快查”已覆盖全网医疗险、重疾险、储蓄型保险等2万款主流产品，累计服务用户超过1400万。

对于那些存在健康异常、不确定是否能顺利投保，或者对保险条款感到困惑的用户，蚂蚁保平台还提供了AI保险顾问“蚁小保”进行咨询。通过语音对话、拍照识别体检报告等多模态交流方式，“蚁小保”能够一步步协助用户评估风险、查询并匹配合适的保险产品。

笔者曾尝试为有腰椎滑脱和抑郁症的家人咨询保险问题，并上传了病历报告。“蚁小保”在确认无对应并发症后，为用户匹配了投保条件更为宽松的中老年百万医疗险。如果用户对AI保险顾问的回答不够放心，还可以直接要求转接人工服务。据了解，每月与AI保险顾问“蚁小保”进行对话的用户数超过600万。在升级为多模态对话后，“蚁小保”的平均对话轮次从4轮提升至8.6轮，互动量提升超过一倍。

从通用智能到行业智能，产品定义成为制胜关键

近年来，蚂蚁保在保险行业AI全链路布局方面持续探索，基于对用户的深度理解，精准定义产品和服务，助力AI服务从通用智能向行业智能深度落地。

早在2021年底，蚂蚁保就推出了理赔服务品牌“安心赔”，依托“理赔大脑”AI技术，最多可识别107种医疗、理赔凭证，在理赔过程中为用户提供AI系统的识别和协助指导。到了2024年，蚂蚁保更是结合AI技术与保险公司合作上线了“秒赔”服务试点。试点机构阳光财险在蚂蚁保平台上的81%门诊险和50%住院医疗险赔付案件，已经实现了秒级结论审核，大大提升了理赔效率。

2025年，AI保险顾问“蚁小保”的上线，进一步降低了保险条款和服务的理解门槛，让用户能够明明白白地购买到适合自己的保险产品。据统计，“带病体如何选保险、能否正常承保、理赔找谁？”成为用户向“蚁小保”提问最多的三类问题。

从“安心赔”到“AI保险顾问”、“AI保险帮选”、“AI保险快查”，蚂蚁保始终围绕用户实际痛点，定义了多个AI产品，不仅提升了用户的服务体验，更全面推动了通用智能向行业智能的规模化落地。如今，AI服务在保险行业已经逐渐普及，开始飞入寻常百姓家。

中国人民大学保险研究所所长魏丽表示，以蚂蚁保为代表的互联网保险平台在AI服务方面的持续投入和发展，有力推动了金融消费的信息平权。这是实现普惠保险和消费者权益保护的关键一步——让每个普通人都能平等获取真实、可理解、可比较的保险信息，有助于营造一个自主选择、理性投保的行业环境。